Lakáshitel-ellenőrző
A bankok racionális profitgépek. Minden kedvezmény, amit kínálnak, többe kerül Önnek, mint amennyit saját maguknak. Ez az eszköz visszafejti a bankos kézikönyvet és a teljes képet az Ön kezébe adja.
Kamatforgatókönyvek összehasonlítása
Változó vs. 3 éves vs. 5 éves fixperiódus — lássa a teljes költséget, a kamatfordulós ugrást és melyik nyer az Ön időhorizontján.
Kedvezmény nettó haszon elemzés
Bér, életbiztosítás, lakásbiztosítás kedvezmények — kiszámítjuk, hogy tényleg megtakarít-e Önnek.
Vásárlás vs. bérlés + befektetés
Hasonlítsa össze az ingatlanon keresztüli tőkeépítést az előleg piaci befektetésével 30 éven át.
🎓Hogyan használd ezt az eszközt
Kezdd az 1. szakaszon: add meg az ingatlan árát, az önerőt és a futamidőt. Tartsd 20% felett az önerőt a kisebb kamatkockázatért.
Hasonlítsd össze a fix és változó forgatókönyveket, és figyeld a fixperiódus utáni új kamatot.
Kapcsold be a kedvezményeket, és írd be a biztosítási költségeket, hogy lásd a valódi nettó megtakarítást.
Nézd meg az inflációs és értéknövekedési grafikonokat a hitel tényleges költségéhez.
Zárd a stresszteszttel, hogy biztos legyél benne: a DTI-d biztonságos marad +2%-os kamatemelkedés esetén is.
Ország
Ahol az ingatlant veszed. Az adott ország kamatait, díjait és adószabályait tölti be, a nyelvtől függetlenül. Minden mező szerkeszthető marad.
Így működik Magyarországon
- Az új lakáshitelek többsége 5–10 évre vagy hosszabb időre fix kamatozású; a változó kamatozásúak a BUBOR-hoz igazodnak.
- JTM: legalább 10 éves kamatfixálásnál a törlesztőrészlet a nettó jövedelem 50%-áig terjedhet (havi nettó 800 000 Ft felett 60%-ig). Rövidebb fixálásnál alacsonyabb a korlát.
- HFM: a hitel legfeljebb az ingatlan értékének 80%-a lehet, első lakásvásárlóknál 90%-a.
- Eladáskor 15% szja-t kell fizetni a nyereség után: az első évben teljes egészében, majd a 2–4. évben annak 90, 60 és 30%-át. Az 5. évtől az eladás adómentes.
- Az előtörlesztési díj törvény szerint legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a.
Meddig tervezi tartani az ingatlant? Hat a megtérülési időre és a kamatrestart-kockázatra.
Önnek jár(hat) valamelyik állami program
CSOK Plusz
Legfeljebb 15 millió Ft támogatott hitel, max. 3%-os fix kamattal, 10–25 évre, gyermekvállaló házaspároknak (a feleség 41 év alatti). A 2. gyermektől gyermekenként 10 millió Ft-ot elengednek.
Babaváró
Legfeljebb 11 millió Ft kamatmentes, szabad felhasználású hitel házaspároknak, ha a feleség 18–35 éves. Gyermekenként szünetel a törlesztés, és a tartozás egy részét elengedik.
MFL (Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel)
Egységes feltételek, korlátozott díjak, legalább 5 évre rögzített kamat.
Vásárló profilja (programme-jogosultsághoz)
Változó kamatláb-bontás — BUBOR
Tényleges változó kamatláb
6,50%
3.5% + 3.0%
A bankok így áraznak: Referencia-ráta + Marzs = Teljes kamatláb. A referencia-ráta (BUBOR) negyedévente változik; a marzs a futamidő végéig szerződésben rögzített.
Összes kamat
197 658 Ft
Teljes költség: 405 908 Ft
Havi törlesztő: 1326 Ft
Összes kamat
207 539 Ft
Teljes költség: 415 789 Ft
Havi törlesztő: 1240 Ft
Összes kamat
198 358 Ft
Teljes költség: 406 608 Ft
Havi törlesztő: 1204 Ft
Havi törlesztő alakulása a futamidő alatt
A — Teljesen változó: a havi törlesztő 1326 Ft összegről indul, és 1326 Ft összegen zárul. A legmagasabb törlesztő bármelyik forgatókönyvben 1375 Ft (B — 3 éves fix → változó, 4. év).
Türelmi idő (csak kamatfizetés)
Magyarországon 6–24 hónapos türelmi idő szokásos. A türelmi idő alatt nem törlesztik a tőkét — az egyenleg változatlan marad, a teljes kamatteher nő.
Előtörlesztés-szimulátor
Adja meg az extra befizetéseket a megtakarítás kiszámításához. Magyar bankok az első 5 évben általában 1–2% előtörlesztési díjat számítanak fel.
A 3 és 5 éves fix konstrukciók esetén az itt megjelenített havi törlesztő a kezdő fix törlesztő. A fix időszak lejárta után a törlesztő a további kamatok függvényében változhat.
Személyre szabott felismerések az Ön helyzetéhez
- Az LTV ≤80% — Ön a bank legalacsonyabb kockázati kategóriájában van. Erős tárgyalási pozícióból indult.
- A hirdetett kamat és a valódi THM közötti különbség 1,74% — érzékelhetően magas. Tárgyalja le a folyósítási díjat vagy keressen alacsonyabb setup-költségű bankot.
- Az infláció miatt az utolsó törlesztőrészletek mai pénzben csak az első 48%-át érik. A fix költségek idővel egyre kisebb terhet jelentenek.
- Még +2%-os kamatsokk esetén is a DTI 35% alatt marad. A jelzáloga a kényelmes törlesztési tartományon belül van.
Jogi nyilatkozat
Minden érték az Ön adatain alapuló matematikai becslés. Ez az eszköz kizárólag oktatási célokat szolgál, és nem minősül pénzügyi tanácsadásnak. Jelzáloghitellel kapcsolatos döntés meghozatala előtt forduljon engedéllyel rendelkező pénzügyi tanácsadóhoz.
Jelzálogprofil mentése
Mentsd el az adatokat az ajánlatok összehasonlításához
Szeretnéd egy helyen látni a megtakarításaidat, befektetéseidet és tartozásaidat, privátan a telefonodon? Ismerd meg a Volorát, a nettóvagyon-követőt
Útmutatók a témához
- THM vagy kamat: melyik alapján válassz hitelt?
A kamat és a THM különbsége, mit tartalmaz a THM és mit nem, és milyen sorrendben hasonlítsd össze a hitelajánlatokat. Kidolgozott példával, kalkulátorral.
- Mikor éri meg kiváltani a lakáshitelt?
Az alacsonyabb kamat nem mindig olcsóbb hitel. Így hasonlíts össze egy kiváltási ajánlatot teljes költség alapján: futamidő-csapda, díjak, csalikamatok.