Calculator refinanțare
O dobândă mai mică nu înseamnă mereu un credit mai ieftin. Dacă noul credit pornește ceasul de la zero, de exemplu pe 30 de ani după ce ai plătit deja 5, dobânda pentru anii în plus poate înghiți toată economia. Introdu creditul actual și oferta ca să vezi costul total al fiecăruia, pentru orice perioadă alegi.
Creditul actual
În ultimul extras sau în aplicația băncii.
Dobânda nominală anuală, nu DAE.
Creditul nou
Dobânda nominală anuală din ofertă.
Orice perioadă între 1 lună și 50 de ani. Băncile își stabilesc singure perioada minimă și maximă și limitele de vârstă, așa că verifică ce permite banca ta.
Costurile refinanțării
Comision de rambursare anticipată la creditul vechi, comision de acordare, notar. Adună-le.
Evaluare, cartea funciară și alte taxe fixe.
Rată mai mică, aproape nicio economie
Rata lunară scade cu 430 lei, dar economisești în total doar 139 lei, sub 1% din cât mai ai de plătit. Dobânda anilor în plus înghite aproape tot avantajul dobânzii mai mici.
| Element | Rămân | Refinanțez |
|---|---|---|
| Rată lunară | 2.577 lei | 2.147 lei |
| Timp de rambursare | 25 de ani | 30 de ani |
| Dobândă de plătit | 373.162 lei | 373.023 lei |
| Costuri de refinanțare | 0 lei | 0 lei |
| Total de plătit | 773.162 lei | 773.023 lei |
De unde vine diferența
Dobânda: păstrând data de final actuală, dobânda nouă aduce o economie de 71.654 lei după costuri.
Perioada: prelungirea creditului adaugă 71.515 lei dobândă în plus.
- Pe 30 de ani, dobânda nouă trebuie să fie sub 5% ca să economisești.
- Păstrând data de final actuală (25 de ani), e suficient să fie sub 6%.
- Dacă vinzi sau rambursezi mai devreme: refinanțarea iese mai ieftină după 1 lună și rămâne așa.
- Sfat: plătește în continuare 2.577 lei pe lună la creditul nou și îl termini în 20 de ani 11 luni, cu o economie de 128.288 lei față de rămânerea la creditul actual.
Un instrument de planificare, nu consultanță financiară. Dobânzile rămân cum le-ai introdus, cu excepția schimbării setate. Comisioanele, regulile pentru rambursare anticipată și limitele de perioadă depind de bancă și de contract.
Cum compari o ofertă de refinanțare
- Soldul, dobânda și perioada rămasă le găsești în ultimul extras sau în aplicația băncii. Dacă știi doar creditul inițial, alege „calculez din creditul inițial”.
- Introdu dobânda nominală a ofertei (nu DAE, care include deja comisioanele) și adaugă separat costurile: comision de rambursare anticipată, comision de acordare, notar, evaluare.
- Încearcă mai multe perioade. Compară totalul, nu doar rata lunară, și urmărește dobânda de echilibru: o ofertă peste ea te costă bani pe toată durata creditului.
Plănuiești un credit ipotecar nou? Testează costul total, perioadele cu dobândă fixă și șocurile de dobândă în Testul de realitate pentru creditul ipotecar
Vrei să-ți ții bugetul și după calculator? Descoperă Volora, aplicația de buget care îți respectă confidențialitatea
Ghiduri pe această temă
- Când merită să-ți refinanțezi creditul ipotecar?
O dobândă mai mică nu înseamnă mereu un credit mai ieftin. Cum compari o refinanțare după costul total: capcana perioadei, comisioane, dobânzi promoționale.
- DAE sau dobândă: după ce alegi un credit?
Diferența dintre dobândă și DAE, ce include DAE și ce nu, și în ce ordine compari ofertele de credit. Cu un exemplu calculat și un calculator.