Ai scris în buget „mâncare: 1.200 lei”, iar după trei săptămâni ești la 1.380 lei. Bugetul n-a greșit pentru că ai cheltuit prea mult, ci pentru că 1.200 lei era o ghicitoare.

Pe scurt: ia extrasele de cont din ultimele trei-șase luni, pune fiecare plată într-o categorie și marchează dacă e esențială sau o dorință. Pentru fiecare categorie variabilă notează luna cea mai mică, cea obișnuită și cea mai mare. Planifică cu luna obișnuită, ține o rezervă până la cea mai mare și împarte facturile anuale la 12.

De la extras la buget
  1. Exportă 3–6 luni
  2. Categorie, și esențial sau dorință
  3. Minim, obișnuit, maxim pe categorie
  4. Plan cu obișnuitul, rezervă pentru maxim

Un exemplu calculat: mâncarea

Un exemplu inventat, dar realist: șase luni de cheltuieli cu mâncarea din extrasul de cont al unei persoane.

Șase luni de cumpărături de mâncare, de la cea mai mică la cea mai mare
Sumă
Luna cea mai mică1.150 lei
Luna obișnuită (mediana)1.250 lei
Luna cea mai mare1.590 lei

1.250 lei

Suma pentru mâncare cu care merită să planifici lunar: mediana celor șase luni, nu luna cea mai bună
  • Planifică cu 1.250 lei. Luna obișnuită e ce se întâmplă de cele mai multe ori. Dacă planifici cu luna cea mai mică (1.150 lei), bugetul se depășește cinci luni din șase.
  • Ține 340 lei de rezervă pentru lunile scumpe. Atât e diferența dintre luna obișnuită și cea mai mare. Nu-ți trebuie un cont separat pentru ea; de asta e utilă o mică rezervă în contul curent (salariu vs bani disponibili).
  • Mediana, nu media. Media aici e 1.305 lei, trasă în sus de o singură lună scumpă (o aniversare, musafiri, o aprovizionare mare). Mediana, la jumătatea dintre cele două luni din mijloc, nu se mișcă din cauza unei singure luni ieșite din tipar.

Pașii

1. Exportă tranzacțiile din ultimele trei-șase luni

Majoritatea aplicațiilor bancare pot exporta extrasul ca fișier de tip tabel. Trei luni sunt minimul ca să vezi un tipar; în șase luni prinzi și costurile de sezon, cum ar fi încălzirea.

2. Pune fiecare plată într-o categorie

Ține lista scurtă: locuință, utilități, mâncare, transport, asigurări, rate, sănătate, restaurante, cumpărături, distracție, abonamente. Zece-douăsprezece categorii ajung. Douăzeci de categorii la care nu te uiți niciodată ajută mai puțin decât zece la care te uiți.

3. Marchează fiecare categorie ca esențială sau dorință

Esențial e ce ai plăti și într-o lună grea: locuință, utilități, mâncare, drumul la serviciu, asigurări, medicamente, ratele minime. Restul sunt dorințe. Fii cinstit cu zonele gri: abonamentul la sală pe care l-ai anula într-o criză e o dorință.

4. Găsește luna minimă, obișnuită și maximă pentru fiecare categorie variabilă

Costurile fixe (chiria, ratele) sunt la fel în fiecare lună, deci o singură cifră ajunge. La restul, ordonează lunile de la cea mai mică la cea mai mare, iar cea din mijloc e luna obișnuită.

5. Transformă facturile anuale într-o sumă lunară

RCA-ul, impozitul pe mașină, un abonament anual sau cadourile de sărbători vin o dată și strică luna în care pică. Împarte-le pe fiecare la 12 și pune suma deoparte lunar. Un RCA de 1.200 lei pe an devine 100 lei pe lună.

6. Repetă la fiecare trei luni

Prețurile se schimbă, la fel și obiceiurile. Refă calculul în fiecare trimestru și imediat după o mutare, un loc de muncă nou sau un copil.

Ce nu-ți spune urmărirea cheltuielilor

  • Plățile cash sunt invizibile. Dacă plătești cash la piață, notează undeva sau scoate o sumă fixă și socoteș-o ca toată categoria.
  • O plată cu cardul nu e mereu o singură categorie. Un bon de hipermarket poate amesteca mâncare și produse pentru casă. Nu împărți fiecare bon; alege o regulă și ține-te de ea.
  • Cheltuielile trecute nu sunt o țintă. Arată ce s-a întâmplat, nu ce ar trebui să se întâmple. După ce ai cifrele, să decizi ce schimbi e un pas separat (bugetul lunar).

Folosește cifrele

Adună cheltuielile esențiale fixe și luna obișnuită a fiecărei cheltuieli esențiale variabile. Totalul e cifra de „cheltuieli esențiale” pe care o cer calculatorul gratuit de buget 50/30/20 și calculatorul pentru fondul de urgență.

Un singur lucru de făcut azi

Exportă extrasul de luna trecută și caută o singură cifră: cât ai cheltuit de fapt pe mâncare. Compar-o cu cât ai fi zis că ai cheltuit.

Vezi și