E 22 ale lunii și aplicația băncii arată 3.900 lei. Pare destul pentru un weekend la munte. Numai că în cifra asta e și chiria de luna viitoare, și rata la mașină, și mâncarea până la salariu.
Pe scurt: soldul nu e banii tăi de cheltuit. Înainte să cheltui, scade din el tot ce trebuie să iasă din cont până la următorul salariu, plus pragul mic sub care nu cobori niciodată. Ce rămâne sunt banii disponibili: singura cifră care răspunde la „îmi permit asta?”. Verific-o o dată pe săptămână.
- Soldul de azi
- minus facturile scadente până la salariu
- minus esențialele până la salariu
- minus pragul tău
- = bani disponibili
Un exemplu calculat
Un exemplu inventat, dar realist, aceeași persoană ca în bugetul lunar: 6.000 lei net pe 10 ale lunii, 1.200 lei mutați în contul de economii în ziua salariului și 1.100 lei pe lună pentru dorințe. În contul curent ține mereu un prag de 500 lei. Luni, pe 22, soldul e 3.900 lei.
| Sumă | |
|---|---|
| Soldul pe 22 | 3.900 lei |
| Chiria, scadentă pe 1 | −1.800 lei |
| Rata la mașină și asigurarea, scadente pe 5 | −600 lei |
| Mâncare și transport până pe 10 | −500 lei |
| Pragul păstrat | −500 lei |
| Bani disponibili până la salariu | 500 lei |
500 lei
500 lei pentru următoarele 18 zile înseamnă cam 200 lei pe săptămână. Cu cifra asta trăiești săptămâna asta. Se potrivește și cu bugetul: din cei 1.100 lei pentru dorințe din luna asta, 600 lei s-au dus deja.
Weekendul la munte nu e imposibil, doar că nu încape în cei 500 lei de luna asta. Mutat pe luna viitoare sau strâns în două luni, încape.
Cum îți calculezi cifra
1. Pornește de la soldul de azi
Doar banii din contul curent. Economiile nu se pun, nici descoperitul de cont sau limita cardului de credit.
2. Scade facturile scadente până la următorul salariu
Chiria, ratele, asigurările, abonamentele, tot ce are o dată. Uită-te până în ziua dinaintea salariului, nu până la sfârșitul lunii calendaristice.
3. Scade esențialele până la salariu
Mâncare, transport și orice altceva vei cumpăra sigur înainte să vină banii. Din urmărirea cheltuielilor iese o sumă pe zi: împarte suma lunară la 30.
4. Scade pragul
O sumă mică pe care o tratezi ca pe zero, ca o factură puțin mai mare să nu te ducă pe minus. Mulți folosesc o săptămână de cheltuieli esențiale.
5. Împarte la săptămânile rămase
Ce rămâne sunt banii disponibili până la salariu. Împărțiți la săptămânile rămase, îți dau cifra pe săptămână. Fă calculul în fiecare luni: durează două minute.
Capcane frecvente
- Euforia din ziua salariului. Pe 10 soldul e cel mai mare, la fel și tentația. Exact în ziua aia cei mai mulți bani sunt deja dați.
- Socotitul descoperitului de cont. Limita de descoperit e bani împrumutați cu dobândă, nu bani de cheltuit.
- Uitatul facturilor anuale. Dacă RCA-ul vine o dată pe an, pune deoparte lunar a douăsprezecea parte, altfel îți mănâncă dintr-odată banii disponibili ai unei luni.
Când nu e de ajuns
Dacă banii disponibili sunt sub zero înainte să fi cheltuit ceva pe dorințe, luna nu iese. E o problemă de buget, nu de cheltuieli (flux de numerar 101 arată cum îți dai seama). Dacă sunt mici doar în zilele dinaintea salariului, uită-te la mutarea scadențelor sau la cum o iei cu o lună înainte.
Verifică întâi luna
Calculatorul gratuit de buget 50/30/20 îți arată limita lunară pentru dorințe. Banii disponibili pe săptămână sunt limita asta, numărată invers.
Un singur lucru de făcut azi
Deschide aplicația băncii, notează soldul și scade din el toate facturile scadente până la următorul salariu. Uită-te la cifra care rămâne înainte să mai cheltui ceva săptămâna asta.
În Volora, bugetele arată cât a mai rămas din fiecare limită luna asta și poți primi o alertă când una se apropie de prag. Pe hârtie, cele cinci rânduri de mai sus fac același lucru.