Contul firmei arată 30.000 lei, așa că laptopul nou pare că încape. Trei luni mai târziu vin taxele, iar o parte din cei 30.000 lei n-au fost niciodată ai tăi.
Pe scurt: folosește trei conturi. Plățile clienților intră în Operațional, o parte fixă merge imediat în Rezervă de taxe, iar tu îți plătești o sumă fixă în contul Personal în aceeași zi a fiecărei luni. Fiecare sold răspunde atunci la o singură întrebare și niciunul nu se mai dă drept profit.
- Intră în Operațional
- Partea de taxe în Rezervă
- Costurile din Operațional
- Plata fixă în Personal
Acesta e un ghid general, nu consultanță fiscală sau juridică. De ce conturi ai nevoie și cât pui deoparte depind de țară și de forma firmei; întreabă-ți contabilul.
Un exemplu calculat
Un exemplu inventat, dar realist: o firmă de consultanță cu o singură persoană încasează 30.000 lei luna asta și pune deoparte 25% pentru taxe (o rată inventată, a ta va fi alta).
| Unde merge | Sumă | |
|---|---|---|
| Rezervă de taxe (25%) | cont separat | 7.500 lei |
| Costuri (software, telefon, deplasări) | din Operațional | 5.500 lei |
| Plata ta | în Personal pe 1 | 14.000 lei |
| Rămâne în Operațional | rezervă pentru o lună slabă | 3.000 lei |
14.000 lei
Cu un singur cont, soldul de 30.000 lei e un amestec de taxe, costuri și plată, și singurul mod de a le despărți e să le sortezi mai târziu. Cu trei, cei 7.500 lei dispar din ochi în ziua în care intră banii, costurile ies din Operațional, iar plata ta e aceeași în fiecare lună.
Pașii
1. Deschide conturile
Un cont de firmă pentru Operațional și un cont de economii separat pentru Rezerva de taxe. Contul personal rămâne cum e. Pentru unele forme de firmă contul separat e obligatoriu; banca sau contabilul îți pot spune.
2. Alege partea pentru taxe
Întreabă-ți contabilul ce parte din venit să pui deoparte. Până afli, o cifră rotundă și prudentă e mai bună decât nimic, iar mai târziu o poți scădea.
3. Mută partea de taxe în ziua în care intră banii
Un transfer pentru fiecare plată de la client, în aceeași zi. Dacă așteaptă până la final de lună, se cheltuie.
4. Plătește-te cu o sumă fixă
Aceeași sumă, în aceeași zi, din Operațional în Personal. Nu „ce rămâne”. Plata fixă e cea care face bugetul casei să funcționeze (venitul de freelancer).
5. Costurile firmei doar din Operațional
Nicio cumpărătură pentru firmă cu cardul personal. Fiecare excepție e un bon de căutat mai târziu (evidența).
Capcanele
- Să tratezi soldul Operațional ca profit. În el sunt și costurile de luna viitoare.
- Să te plătești doar când vine o factură personală. Așa plata ta depinde de facturi, nu de firmă.
- Cumpărătura rapidă pentru firmă cu cardul personal. Una e ușor de ținut minte. Douăzeci nu.
- Să iei din Rezerva de taxe într-o lună slabă. Construiește mai bine rezerva din Operațional; taxele vin oricum.
Verifică-ți rezerva
Calculatorul gratuit pentru fondul de urgență merge și pentru o firmă: introdu costurile lunare ale firmei plus plata ta și vezi câte luni acoperă rezerva din Operațional.
Un singur lucru de făcut azi
Uită-te în contul firmei și notează cât din soldul de azi sunt taxe pe care le vei datora. Dacă nu poți spune, ăsta e motivul să deschizi o Rezervă de taxe săptămâna asta.
Unde intră Volora
În Volora, fiecare cont e un portofel: Operațional, Rezervă de taxe și Personal. O plată de la client e venit în Operațional, iar partea de taxe și plata ta sunt transferuri din el, așa că fiecare portofel își arată doar rolul lui. Un proiect Firmă cu categorii și bugete urmărește costurile, iar o alertă de sold scăzut pe Operațional te anunță înainte ca o lună slabă să devină strâmtă. Volora nu se conectează la bănci; plățile le înregistrezi tu sau le imporți dintr-un CSV de la bancă.