Ați spus de mai multe ori „ar trebui să începem să investim”. Apoi s-a stricat mașina de spălat și v-ați înțeles să așteptați până se strânge o sumă serioasă.
Pe scurt: începeți cu o sumă pe care ați plăti-o amândoi și într-o lună proastă, puneți-o în ceva larg și ieftin și lăsați-o acolo ani de zile. Contează mai mult să începeți devreme decât să începeți mare. Să începeți cu puțin mai are un avantaj: aflați cum reacționați amândoi la o scădere cât timp e o pierdere mică pe hârtie, nu una mare.
- Întâi plasa de siguranță
- Înțelegere asupra scopului și anului
- Sumă mică, în fiecare lună
- Larg și ieftin
- Înțelegere asupra a ce faceți la o scădere
Acesta e un material educativ, nu consultanță de investiții. Randamentele nu sunt garantate, iar 6% de mai jos e o medie inventată pentru exemplu.
Un exemplu calculat
Un exemplu inventat, dar realist: doi parteneri care ar putea pune fiecare 250 lei pe lună, 500 lei împreună. Fie încep acum, fie așteaptă cinci ani „până se strâng mai mulți” și apoi pun aceiași 500 lei. Amândouă variantele se compară în anul 20, cu o medie de 6% pe an.
| Depus | Valoare în anul 20 | |
|---|---|---|
| Încep acum | 120.000 lei | 232.176 lei |
| Încep peste 5 ani | 90.000 lei | 146.136 lei |
86.040 lei
Primii cinci ani au costat doar 30.000 lei, dar banii puși devreme au avut cel mai mult timp să crească. Așteptarea unei sume mai mari rar recuperează asta, pentru că suma mai mare vine de obicei mai târziu decât era planificat, sau deloc.
Cum arată o scădere când e mică
După un an, cuplul a depus 6.000 lei, care valorează cam 6.199 lei. Dacă piețele scad cu 20%, o vreme vor arăta cam 4.959 lei. E neplăcut, dar suportabil și e cel mai ieftin mod de a afla dacă vreunul dintre voi vrea să vândă când cifra se înroșește.
Pașii
1. Întâi plasa de siguranță
O lună de cheltuieli esențiale, apoi fondul de urgență complet și nicio datorie scumpă. Banii de care ați putea avea nevoie în următorii cinci ani nu își au locul în investiții (ce economisești întâi).
2. Înțelegeți-vă asupra scopului și anului
Numiți fiecare scop și când vă trebuie banii. Un avans peste trei ani înseamnă economii. Pensia sau viitorul unui copil peste cincisprezece ani se pot investi. Un scop, o pușculiță: dacă amestecați un scop scurt în investiții lungi, ajungeți ușor să vindeți la minim.
3. O sumă pe care ați plăti-o și într-o lună proastă
250 lei fiecare ajung pentru început. Suma contează mai puțin decât s-o puneți în fiecare lună fără să mai trebuiască să decideți din nou.
4. Alegeți ceva larg și ieftin
Un fond care împarte banii între multe companii și țări (deseori numit fond index sau ETF) înseamnă că nu trebuie să alegeți câștigători. Comparați costurile anuale: în exemplu, un cost anual cu 1% mai mare transformă 232.176 lei în 206.373 lei în anul 20, deci 25.803 lei se duc pe comisioane.
5. Depuneți în ziua salariului
Puneți transferul imediat după facturi, ca investiția să vină din plan, nu din ce rămâne la final de lună (salariu vs bani disponibili).
6. Stabiliți regula pentru scăderi înainte de prima scădere
Scrieți împreună o propoziție, de exemplu: „Nu vindem din cauza unei scăderi; ne uităm o dată pe an.” E mult mai ușor să vă înțelegeți liniștiți decât într-o săptămână proastă.
Capcanele
- Să investiți fondul de urgență. O scădere și pierderea jobului pot veni în același timp.
- Să verificați zilnic. Mișcările zilnice sunt zgomot. Pentru un scop lung, o dată pe an ajunge.
- Să decidă doar unul dintre voi. Dacă doar unul înțelege planul, celălalt intră mai ușor în panică la o scădere. Decideți împreună suma, scopul și regula pentru scăderi.
- Să fugiți după câștigătorul de anul trecut. Cel mai bun fond de anul trecut de multe ori nu e și cel de anul viitor. Larg și ieftin e plictisitor intenționat.
Încercați cu cifrele voastre
În calculatorul gratuit de investiții puneți 0 lei sumă de pornire, 500 lei pe lună, 20 de ani și un randament de 6%: linia din mijloc arată cam 232.176 lei. Banda gri din jur arată cât de diferite pot fi rezultatele reale, iar asta merită privit împreună înainte să începeți.
Un singur lucru de făcut azi
Puneți-vă unul altuia o singură întrebare: „Ce sumă am putea pune amândoi și într-o lună proastă?” Aia e suma de pornire.
Unde intră Volora
În Volora, contul de investiții poate fi un portofel separat: depunerea lunară se înregistrează ca transfer, iar un obiectiv legat de portofel arată progresul. Volora nu se conectează la bănci sau brokeri, așa că actualizați voi soldul, de exemplu o dată pe trimestru. Într-un spațiu partajat vedeți amândoi același portofel pe telefoanele voastre; cine creează spațiul are nevoie de Premium și Google Drive.