Salariul îți vine în lei, o parte din economii stau în euro și pui ceva deoparte în ambele în fiecare lună. Apoi aduni totul, iar averea a crescut mai mult decât ai economisit.
Pe scurt: ca să știi cât valorezi azi, transformă toate conturile într-o singură monedă, la cursul oficial de referință din aceeași zi, dintr-o singură sursă (BCE sau BNR). Ca să știi dacă te îmbogățești, împarte schimbarea în două: cât ai economisit și ce a făcut cursul cu banii pe care îi aveai deja.
- Notează fiecare sold în moneda lui
- Alege o monedă de calcul și o sursă de curs
- Transformă totul la cursul din aceeași zi
- Împarte schimbarea: economii sau curs
Cu ce curs calculezi
Pentru aceeași pereche de valute există cel puțin patru cursuri, și fiecare răspunde la altă întrebare:
| Bun pentru | Nu pentru | |
|---|---|---|
| Cursul oficial de referință (BCE, BNR) | averea netă, lună de lună | cât ți-ar plăti o bancă |
| Cursul de cumpărare al băncii | bani pe care urmează să-i schimbi | urmărirea totalului |
| Cursul la care ai cumpărat | câștigul sau pierderea din curs | valoarea de azi |
| Cursul cardului sau al casei de schimb | cât te-a costat o cumpărătură | averea netă |
Banca Centrală Europeană publică în fiecare zi lucrătoare, de obicei în jurul orei 16:00 (ora Europei Centrale), cursurile de referință ale euro, doar cu titlu informativ. Nu recomandă folosirea lor pentru tranzacții [1]. BNR publică propriul curs zilnic [2], iar banca centrală a Ungariei pe al ei [3]. Sunt apropiate, dar nu identice: pe 22 octombrie 2026, BCE a dat pentru un euro 366,43 forinți [1], iar MNB 366,52 [3]. De aceea alegi o singură sursă și rămâi la ea. Dacă o schimbi, o parte din „schimbare” vine doar din sursă.
- Cursul de cumpărare al băncii e cât ai primi efectiv, puțin sub cursul de referință. Folosește-l doar pentru bani pe care urmează să-i schimbi.
- Cursul la care ai cumpărat îți spune cât te-au costat banii, nu cât valorează acum. Notează-l totuși: din el vezi câștigul sau pierderea din curs.
În ce monedă calculezi? În cea în care cheltuiești: chirie, cumpărături, facturi. Dacă plănuiești să te muți, în cea în care vei cheltui mai târziu. Apoi n-o mai schimba, altfel cifrele de la o lună la alta nu mai înseamnă nimic.
Un exemplu: averea a crescut mai mult decât ai economisit
Solduri inventate, dar realiste, cu cursuri reale: salariul și contul curent sunt în lei, economiile în euro, iar tu calculezi în lei. Cursurile sunt cele de referință ale BCE din 2 ianuarie și 22 octombrie 2026 [1].
| 2 ian. 2026 | 22 oct. 2026 | |
|---|---|---|
| Cont în lei | 25.000 lei | 28.000 lei |
| Economii în euro | 8.000 € | 8.600 € |
| Curs BCE, lei pentru un euro | 5,0895 | 5,3450 |
| Economiile în euro, în lei | 40.716 lei | 45.967 lei |
| Averea netă în lei | 65.716 lei | 73.967 lei |
Averea netă a crescut cu 8.251 lei. Dar n-ai economisit atât:
- Economii: 3.000 lei în plus, plus 600 € în plus, care la cursul de azi înseamnă 3.207 lei. În total 6.207 lei.
- Curs: leul s-a depreciat, așa că cei 8.000 € pe care îi aveai deja valorează mai mulți lei: 8.000 × (5,3450 − 5,0895) = 2.044 lei.
2.044 lei
Cele două părți dau mereu schimbarea: 6.207 + 2.044 = 8.251 lei. Cei 2.044 lei sunt reali azi, dar nu sunt un obicei construit de tine: se pot întoarce luna viitoare. Iar dacă leul s-a depreciat, și prețurile în lei pot urma.
Dacă ai calcula în euro, de exemplu pentru că te muți în străinătate, aceeași mișcare ar arăta invers: contul în lei ar valora mai puțini euro. Niciuna dintre variante nu e greșită: moneda în care calculezi decide semnul. Încă un motiv s-o alegi o singură dată.
Ce lasă deoparte metoda
- Banii noi sunt socotiți la cursul de azi. Dacă i-ai pus deoparte treptat, o parte din mișcarea cursului pe ei apare ca economie. Mai exact e să socotești fiecare depunere la cursul zilei ei. Pentru o verificare lunară, împărțirea simplă e suficientă.
- Datoriile contează și ele, cu minus. Un credit în euro, pentru cineva care calculează în lei, crește în lei când euro se apreciază, chiar dacă ai plătit fiecare rată. Trece-l în listă ca sold negativ, iar împărțirea funcționează la fel.
- Investițiile au o a treia parte. Și prețul unui fond în euro se schimbă. Împărțirea de aici acoperă numerarul și datoriile; la investiții, schimbarea prețului e separată.
- Cursul de referință nu e cel pe care l-ai primi. Dacă ai schimba totul azi, banca ți-ar da ceva mai puțin. Totalul e pentru urmărire, nu o ofertă.
Încearcă cu cifrele tale
Adună separat fiecare monedă cu calculatorul gratuit de avere netă, câte o dată pentru fiecare monedă. Transformă totalurile la cursul BCE sau BNR din aceeași zi [1][2], apoi adună-le. Datele rămân în browserul tău. Dacă îți calculezi averea netă pentru prima dată, începe cu cum îți calculezi averea netă.
Fă asta azi
Scrie câte un rând pentru fiecare cont: soldul în moneda lui, cursul de referință de azi și data. Luna viitoare, scrie aceleași rânduri din aceeași sursă. Cu cele două date poți împărți orice schimbare în ce ai economisit și ce a făcut cursul.
Dacă nu vrei să ții rândurile de mână: în aplicația Volora fiecare portofel își păstrează moneda, totalurile apar într-o monedă principală, iar fiecare tranzacție păstrează cursul din ziua ei. Analizele arată cât ai câștigat sau pierdut din cursul de schimb de când ai cumpărat fiecare monedă și ce parte din averea netă reprezintă asta. Cursurile se actualizează la 30 de zile în planul gratuit și zilnic cu Premium. Mai multe despre aplicația pentru averea netă.