Sok költségvető eszköz mindent egy listába tesz: a fizetést, az albérletet, a megtakarítást és az élelmiszerkeretet. Így a keret pénznek tűnik, a megtakarítás pedig költésnek.
Röviden: a Volora a pénz minden szerepének saját helyet ad, és minden hely egy kérdésre felel. Pénztárcák: mennyi van, és hol? Keretek: mennyi maradt a tervből? Projektek: mire szól ez a terv? A tranzakciók azt rögzítik, mi történt, az átvezetések pedig a saját pénztárcáid közötti pénzmozgást.
- A pénztárcák az egyenlegek
- A projektek a tervek
- A keretek a határok
- A tranzakciók és átvezetések azt, ami történik
Egy fizetésnap, végigkövetve
Kitalált, de valószerű helyzet: a háztartás a havi költségvetésből. 10-én megjön a 450 000 Ft, 90 000 Ft megy megtakarításba, az élelmiszert pedig egy 80 000 Ft-os keretből veszik.
| Rögzítve mint | Pénztárca-egyenleg | Keret | |
|---|---|---|---|
| Megjön a fizetés | bevétel a Folyószámlára | Folyószámla +450 000 Ft | nem változik |
| 90 000 Ft megtakarításba | átvezetés a Megtakarítás pénztárcába | Folyószámla −90 000 Ft, Megtakarítás +90 000 Ft | nem változik |
| 12 000 Ft élelmiszer | kiadás: Havi terv, Étel, Élelmiszer | Folyószámla −12 000 Ft | 68 000 Ft maradt a 80 000 Ft-ból |
Az átvezetés egyik keretet sem érinti: a megtakarítás nem költés, ezért nem fogyasztja a tervet. Az élelmiszer-kiadás viszont egyszerre két számot változtat: a pénztárcában lévő pénzt és a terv maradékát, mert ez két különböző kérdés.
A részek
Pénztárcák: mennyi van?
A pénztárca egy számlát tükröz: folyószámlát, készpénzt, kártyát, megtakarítást, befektetési számlát vagy egy app előre feltöltött egyenlegét. A Volora nem tart pénzt. A pénztárca azt mutatja, mi van a valódi számlán, és bármelyik pénztárcára beállíthatsz alacsony egyenleg értesítést.
Projektek: mire szól ez a terv?
A projekt egy célhoz tartozó költéseket fogja össze: havi terv, utazás, felújítás, kisvállalkozás. Arra felel: belefértünk-e abba, amit terveztünk? A projekt nem tart pénzt. A pénz pénztárcákból megy, és a projekthez számít.
Keretek: mennyi maradt a tervből?
A keretek három szinten vannak egy projekten belül: a projekt egésze, a kategóriák (Étel, Lakhatás, Közlekedés) és az alkategóriák (Élelmiszer, Étterem). Minden ciklusban újraindulnak, és szólhatnak a határ előtt. Pénzt nem tárolnak, így egy alulköltött keret nem megtakarítás, amíg át nem utalod a pénzt (költségvetési hibák, amelyek nem a túlköltésről szólnak).
Tranzakciók és átvezetések: mi történt valójában?
A bevétel és a kiadás tranzakció. A saját pénztárcáid közötti pénzmozgás átvezetés, és nincs kategóriája, mert semmi nem ment el. Az ismétlődő átvezetés a te jóváhagyásodra vár, mert a Volora soha nem mozgat pénzt a bankodban.
Insights: mit ad ki mindez együtt?
Bontások, trendek, egy 0–100 közötti pénzügyi egészség pontszám és jelzések a szokatlan költésekről. Mintákat mutatnak, a döntés a tiéd marad.
Miért legyenek külön
- A maradék keret nem maradék pénz. Ha az autójavítás ugyanarról a számláról ment, az élelmiszerkeret mutathat 30 000 Ft-ot, miközben a számlán 18 000 Ft van. Ha mindkettőt látod, nem csúszol mínuszba.
- A megtakarítás látható marad. A saját pénztárcájában lévő megtakarítás nem finanszírozza csendben a hónapot.
- A túllépés információ. Ha a terv és a pénz külön van, a túllépés azt mutatja, hol tévedett a terv, nem azt, hogy eltűnt a pénz.
Egy dolog, amit ma megtehetsz
Írd fel a számláidat (ezek lennének a pénztárcáid), és azt az egy tervet, amivel kezdenél, többnyire „Havi terv”. Ennyi szerkezet kell az induláshoz.