22-e van, és a banki app 280 000 Ft-ot mutat. Ez bőven elégnek tűnik egy hétvégi kiruccanásra. Csakhogy ebben a számban benne van a jövő havi albérlet, a hiteltörlesztés és a fizetésig tartó bevásárlás is.
Röviden: az egyenleged nem a költőpénzed. Mielőtt költesz, vond le belőle mindazt, aminek a következő fizetésig ki kell mennie a számláról, és azt a kis alsó határt, ami alá sosem mész. Ami marad, az a szabadon elkölthető összeg: az egyetlen szám, ami megmondja, „belefér-e ez”. Hetente egyszer nézd meg.
- Mai egyenleg
- mínusz a fizetésig esedékes számlák
- mínusz a kötelező kiadások a fizetésig
- mínusz az alsó határ
- = szabadon elkölthető
Egy kidolgozott példa
Kitalált, de valószerű helyzet, ugyanaz az ember, mint a havi költségvetésben: 450 000 Ft nettó fizetés 10-én, fizetésnapon 90 000 Ft megy a megtakarítási számlára, és havi 90 000 Ft jut szabad kiadásokra. A folyószámlán mindig hagy 40 000 Ft alsó határt. Hétfőn, 22-én az egyenleg 280 000 Ft.
| Összeg | |
|---|---|
| Egyenleg 22-én | 280 000 Ft |
| Albérlet, 1-jén esedékes | −120 000 Ft |
| Hiteltörlesztés és biztosítás, 5-én esedékes | −35 000 Ft |
| Élelmiszer és közlekedés 10-ig | −45 000 Ft |
| Az alsó határ | −40 000 Ft |
| Szabadon elkölthető a fizetésig | 40 000 Ft |
40 000 Ft
40 000 Ft a következő 18 napra nagyjából heti 16 000 Ft. Ezzel a számmal kell élni ezen a héten. A költségvetéssel is egyezik: a havi 90 000 Ft szabad kiadásból 50 000 Ft már elment.
A hétvégi kiruccanás nem lehetetlen, csak nem fér bele ennek a hónapnak a 40 000 Ft-jába. Jövő hónapra áttéve, vagy két hónap alatt összegyűjtve belefér.
Így számold ki a sajátodat
1. Indulj a mai egyenlegből
Csak a folyószámládon lévő pénz számít. A megtakarítás nem, és a folyószámlahitel vagy a hitelkártya-keret sem.
2. Vond le a következő fizetésig esedékes számlákat
Albérlet, törlesztés, biztosítás, előfizetések, minden, aminek dátuma van. A fizetés előtti napig nézz előre, ne a naptári hónap végéig.
3. Vond le a kötelező kiadásokat a fizetésig
Élelmiszer, közlekedés és minden, amit biztosan megveszel, mielőtt megjön a pénz. A kiadáskövetésből jön egy napi összeg: oszd el a havit 30-cal.
4. Vond le az alsó határt
Egy kis összeg, amit nullának tekintesz, hogy egy kicsit nagyobb számla ne vigyen mínuszba. Sokan egyheti kötelező kiadást hagynak.
5. Oszd el a hátralévő hetekkel
Ami marad, az a fizetésig szabadon elkölthető összeg. A hátralévő hetekkel elosztva megvan a heti szám. Minden hétfőn számold ki: két perc.
Gyakori csapdák
- A fizetésnapi mámor. 10-én a legnagyobb az egyenleg és a kísértés is. Pont ezen a napon van a legtöbb már lekötve.
- A folyószámlahitel beszámítása. A hitelkeret kamatozó kölcsön, nem költőpénz.
- Az éves számlák elfelejtése. Ha a kötelező biztosítás évente egyszer esedékes, tegyél félre havonta a tizenkettedét, különben egy hónap szabad pénzét egyben elviszi.
Amikor ez nem elég
Ha a szabadon elkölthető összeg már azelőtt mínuszban van, hogy bármit költöttél volna szabad kiadásra, akkor a hónap nem jön ki. Ez költségvetési gond, nem költési (pénzáramlás 101 megmutatja, hogyan ismerd fel). Ha csak a fizetés előtti napokban alacsony, nézd meg a határidők áttételét vagy azt, hogyan kerülj egy hónappal előrébb.
Előbb a hónapot nézd meg
Az ingyenes 50/30/20 költségvetés-kalkulátor megmutatja a szabad kiadások havi keretét. A heti szabadon elkölthető összeg ez a keret, visszaszámolva.
Egy dolog, amit ma megtehetsz
Nyisd meg a banki appot, írd fel az egyenleget, és vonj le belőle minden számlát, ami a következő fizetésig esedékes. Ezt a számot nézd meg, mielőtt ezen a héten bármi másra költesz.
A Volorában a költségvetések mutatják, mennyi maradt az egyes keretekből ebben a hónapban, és értesítést kaphatsz, ha valamelyik a határhoz közelít. Papíron a fenti öt sor ugyanezt tudja.