Az albérlet 1-jén megy, a fizetés 10-én jön, és kilenc napig a folyószámlahitel visz. Minden hónapban fizetsz egy kis kamatot azért, hogy a saját következő fizetésedből kölcsönözz.
Röviden: a pénztartalék olyan pénz, ami a folyószámlán marad, így a fizetés előtt esedékes számlák már fedezve vannak. Kis céllal kezdd: mindazzal, ami a hónap vége és a fizetés között esedékes. Utána, ha szeretnéd, növeld egy teljes havi költésre, hogy ezt a hónapot már az előző havi fizetésből fizesd. Ez nem vésztartalék: a pénztartalékot minden hónapban használod és visszatöltöd, a vésztartalékot csak akkor, ha baj van.
- Add össze, ami a fizetés előtt esedékes
- Ez az induló cél
- Tedd bele a havi pluszt, amíg meg nem lesz
- Utána, ha akarod, növeld egy hónapnyira
Egy kidolgozott példa
Kitalált, de valószerű helyzet, B a pénzáramlás 101 cikkből: 450 000 Ft 10-én, havonta 420 000 Ft megy ki, így a hónap 30 000 Ft pluszban zárul, és 31-én 40 000 Ft van a számlán. 1-je és 9-e között 179 000 Ft megy ki: albérlet, törlesztés és kilenc nap élelmiszer.
| Cél | Még hiányzik | Hónap | |
|---|---|---|---|
| Induló: ami a fizetés előtt esedékes | 179 000 Ft | 139 000 Ft | 5 |
| Teljes: egyhavi költés | 420 000 Ft | 380 000 Ft | 13 |
5 hónap
Öt hónap után a számla fizetés előtt már nem megy nulla alá. Semmi más nem változott: a tartalék csak azt jelenti, hogy az üres napokat már meglévő pénzből fizeted.
A teljes tartalék 13 hónap, és mást ad: ennek a hónapnak minden számláját az előző havi fizetésből fizeted, így egy késő fizetés vagy egy elcsúszó számla már nem számít. Akkor éri meg, ha változik a fizetésnapod vagy a jövedelmed. Ha a határidők áttétele már megoldja a mélypontot, az induló tartalék elég.
Hogyan építsd fel
1. Számold ki az induló célt
Add össze mindazt, ami az utolsó biztos egyenleged napja és a fizetés között kimegy: számlák és napi költések. Ezt kell a tartaléknak fedeznie. A fizetés vs. szabadon elkölthető cikk részletesebben is végigveszi ugyanezt.
2. A folyószámlán tartsd, alsó határként
A megtakarítással ellentétben a tartaléknak ott kell lennie, ahonnan a számlák mennek. Kezeld alsó határként: szándékosan nem mész alá.
3. Töltsd a havi pluszból
Ami a hónap végén megmarad, maradjon a számlán, ne költsd el és ne utald megtakarításba, amíg meg nincs az induló cél. Egy prémium, egy adó-visszatérítés vagy egy harmadik fizetésnap egy lépésben befejezheti.
4. Ha használtad, előbb töltsd vissza
Ha a tartalék egy hiányt fedezett, előbb töltsd vissza, és csak utána spórolj bármi újra.
Tartalék, vésztartalék vagy a megtakarítás 1. lépése?
- A pénztartalék a szokásos időzítést kezeli: a számlákat, amelyek mindig a fizetés előtt jönnek. Minden hónapban használod.
- A vésztartalék a bajra való: állásvesztés, javítás. Különben érintetlen marad.
- A megtakarítás 1. lépése, az egyhavi kötelező kiadás, a vésztartalék első része, nem a pénztartalék.
Egy rövidítés: ha már megvan a vésztartalékod első hónapja, egyszer átteheted az induló összeget (itt 139 000 Ft) a folyószámlára, és a következő hónapok pluszából visszatöltöd a vésztartalékot. Ugyanannyi pénz, de a folyószámlahitelnek most lesz vége, nem öt hónap múlva.
Amit a tartalék nem old meg
Ha a hónap mínuszban zárul, a tartalék minden hónapban kicsit fogy, és sosem telik meg. Előbb a hónap egyenlegét javítsd (pénzáramlás 101).
Nézd meg, a tiéd mennyi idő alatt jön össze
Az ingyenes vésztartalék-kalkulátor tartalékra is működik: add meg havi összegként az induló célt 1 hónap fedezettel, amennyi már megvan, és a havi pluszodat.
Egy dolog, amit ma megtehetsz
Add össze, mennyi megy ki a számládról 1-je és a fizetésnapod között. Ez az induló célod.
A Volorában a folyószámla-pénztárcán beállított alacsony egyenleg értesítés figyelheti helyetted a tartalékot: állítsd az alsó határra, és szól, ha az egyenleg alá megy.