A fizetés 10-én jön, az albérlet 1-jén, a hiteltörlesztés 5-én. Így minden hónapban a két legnagyobb számla abban a héten jön, amikor a legüresebb a számla, és a folyószámlahitel tölti ki a rést.
Röviden: ha a hónap kijön, de fizetés előtt mégis kifogysz, a naptáron változtass, ne a költésen. Kérd a határidőket közvetlenül a fizetés utánra, és fizetésnapon tedd félre mindazt, ami a következő fizetés előtt még esedékes. Amit nem lehet áttenni, arra való a készpénztartalék.
- Írd fel a következő fizetésig esedékes számlákat
- Tedd át, amit lehet, a fizetés utánra
- Fizetésnapon tedd félre a többit
- Abból költs, ami marad
Egy kidolgozott példa
Kitalált, de valószerű helyzet, B a pénzáramlás 101 cikkből: 450 000 Ft 10-én, a hónap 30 000 Ft pluszban zárul, és 31-én 40 000 Ft marad a számlán. 1-je és 9-e között kimegy az albérlet (120 000 Ft), a törlesztés és a biztosítás (35 000 Ft), és kilenc nap élelmiszer és közlekedés (24 000 Ft).
| Most | Törlesztés 12-ére téve | Az albérlet is áttéve | |
|---|---|---|---|
| Esedékes 1-je és 9-e között | 179 000 Ft | 144 000 Ft | 24 000 Ft |
| Legalacsonyabb egyenleg, 40 000 Ft-tal indulva | −139 000 Ft | −104 000 Ft | +16 000 Ft |
+16 000 Ft
A pénzben semmi nem változott: ugyanaz a jövedelem, ugyanazok a számlák, ugyanannyi költés. A számlák egyszerűen a friss fizetésből mennek, nem az előző kiürült végéből.
Csak a törlesztés áttétele itt nem elég: −104 000 Ft még mindig minden hónapban folyószámlahitel. Ez normális. A legtöbben néhány határidőt át tudnak tenni, de nem mindet, és a maradékot a fizetésnapi félretétel és egy tartalék fedezi.
Hogyan csináld
1. Írd fel a következő fizetésig esedékes számlákat
Fizetésnaptól a következő fizetés előtti napig írj fel minden számlát dátummal és összeggel. A csoportos beszedéseket is, amiket már észre sem veszel.
2. Tedd át, amit lehet
A hiteltörlesztés, a telefon, az internet, a biztosítás és a rezsi határideje gyakran módosítható: kérd a banktól vagy a szolgáltatótól, többnyire az appban vagy egy telefonnal. A fizetés utáni 2–5. napot célozd meg, hogy egy hétvégére eső fizetésnap se borítsa fel. A főbérlő is belemehet, főleg ha elmondod, hogy így megbízhatóbban jön a bérleti díj.
3. Fizetésnapon tedd félre, ami a következő fizetésig még esedékes
Rögtön utald át egy külön számlára vagy alszámlára, így az egyenleg, amit látsz, tényleg elkölthető pénz. B-nél a törlesztés áttétele után ez az albérlet: 120 000 Ft 10-én, ami 1-jéig vár.
4. Egyszer ellenőrizd, aztán felejtsd el
Az áttett határidő akaraterő nélkül működik minden hónapban. Új munkahely, új hitel vagy költözés után nézd át újra.
Különleges esetek
- Két jövedelem különböző napokon. Ha az egyik fél 10-én, a másik 25-én kap fizetést, a 25-e és 9-e között esedékes számlákat a második fizetésből fizessétek. Dátum szerint osszátok, ne fele-fele arányban.
- Kéthetente érkező fizetés. Évente két hónapban három fizetésnap van. A harmadikat kezeld extraként: így a legkönnyebb tartalékot építeni.
- Vállalkozói bevétel. A fizetésnapot nem tudod áttenni, a számlázást igen: rövidebb fizetési határidő, előleg, vagy minden hónapban ugyanazon a napon számlázni (bevétel először szabadúszóknak).
Amit ez nem old meg
Ha a hónap nem jön ki, a határidők áttétele csak a hiányt tolja odébb. Előbb a hónap egyenlegét nézd meg (pénzáramlás 101). Néhány dátum pedig nem mozdítható. Ilyenkor kell egy hónappal előrébb járó pénz.
Nézd meg, kijön-e a hónap
Az ingyenes 50/30/20 költségvetés-kalkulátor megmutatja, fedezi-e a jövedelmed a kötelező kiadásokat, a megtakarítást és a szabad kiadásokat. Ha igen, akkor időzítési a gond, és ez a cikk a megoldás.
Egy dolog, amit ma megtehetsz
Keresd meg a legnagyobb számlát, ami a fizetés előtti héten esedékes, és nézz utána, hogyan módosíthatod a határidejét. Gyakran egy telefon vagy egy beállítás az appban elég.
A Volorában a folyószámla-pénztárcán beállított alacsony egyenleg értesítés szól, ha az egyenleg a választott alsó határ alá megy, így előbb látod a közelgő időzítési gondot, mint a folyószámlahitel.