Sürgősen javítani kell az autót, vagy januárban leáll a kazán. Ha nincs rá pénz, hitelkártyára vagy folyószámlahitelre megy, és a következő hónap már mínuszból indul.

Röviden: a vésztartalék néhány havi kötelező kiadásod összege, olyan helyen, ahonnan még aznap hozzáférsz. Kezdd egy hónappal, célozz meg hármat, és ha változó a jövedelmed vagy egyedül keresel a családban, menj hat felé. Hogy mennyi idő alatt jön össze, egyszerű: a hiányzó összeg osztva azzal, amit havonta félre tudsz tenni.

Három mérföldkő
  1. 1 havi kötelező kiadás
  2. 3 hónap
  3. 6 hónap, ha bizonytalan a jövedelmed

Egy kidolgozott példa

Kitalált, de valószerű helyzet, ugyanaz az ember, mint a havi költségvetés példájában: havi 270 000 Ft kötelező kiadás, 150 000 Ft már félretéve, és havi 90 000 Ft, amit félre tud tenni.

Milyen messze van a tartalék az egyes mérföldkövektől
CélMég hiányzikHónap 90 000 Ft-tal
1 hónap270 000 Ft120 000 Ft2
3 hónap810 000 Ft660 000 Ft8
6 hónap1 620 000 Ft1 470 000 Ft17

8 hónap

Ennyi idő alatt jut el a példában szereplő ember 150 000 Ft-ról a 810 000 Ft-os, háromhavi tartalékig, havi 90 000 Ft-tal

A ma meglévő 150 000 Ft egyhavi kötelező kiadásnak alig több mint a fele. Az első mérföldkő két hónapra van. A háromhavi tartalék nyolcra.

Ha csak havi 50 000 Ft-ot tud félretenni, ugyanaz a 660 000 Ft 14 hónap. Ez lassabb, de nem kudarc: az első havi fedezet így is három hónapon belül összejön, és ez az, ami megakadályozza, hogy egy elromlott kazánból adósság legyen.

Hogyan építsd fel

1. A kötelező kiadásokkal számolj, ne a fizetéseddel

Albérlet vagy lakáshitel, rezsi, élelmiszer, közlekedés, biztosítás, gyógyszer és a minimális hiteltörlesztés. Az éttermet, a nyaralást és azokat az előfizetéseket, amiket válságban lemondanál, hagyd ki. A valódi számokat a bankszámlakivonatból vedd (kiadáskövetés). A fizetéshez méretezett tartalék nagyobb a szükségesnél, és tovább tart összegyűjteni.

2. Válaszd ki, hány hónap kell

  • 1 hónap: az első cél mindenkinek. A legtöbb javítást és váratlan számlát fedezi.
  • 3 hónap: a szokásos cél stabil munkahellyel és rendszeres fizetéssel.
  • 6 hónap vagy több: ha vállalkozó vagy, változó a jövedelmed, egyedül keresel a családban, vagy a szakmádban sokáig tart új munkát találni.

3. Tartsd külön, de elérhetően

Általában egy külön megtakarítási számla a bankodnál, azonnali átutalással, a jó hely. Vészhelyzetben legyen könnyű elérni, péntek este viszont legyen kicsit macerás. Ne fektesd be: az a tartalék, ami 15%-ot esett abban a hónapban, amikor elveszted az állásod, nem végzi a dolgát.

4. Legyen automatikus az utalás

Állíts be rendszeres átutalást fizetésnapra. A hónap végén megmaradó pénz félretétele ritkán működik (havi költségvetés, 4. lépés).

5. Használat után töltsd vissza

A tartalék felhasználása nem kudarc, hanem pont erre való. Utána folytasd ugyanazzal a havi utalással, amíg újra tele nem lesz.

Mire nem való

  • Előre tudható számlákra. Az éves biztosítás, a gépjárműadó vagy a karácsony nem vészhelyzet. Oszd el mindegyiket 12-vel, és tegyél rá külön félre, különben a tartalékot folyton elhasználod, és sosem nő.
  • Olcsó hitel gyorsabb visszafizetésére. Legalább az első havi fedezetet építsd fel, mielőtt előtörlesztesz (a hitel korai visszafizetése megmutatja, mikor éri meg).
  • Befektetésre. Ha megtelt a tartalék, a havi összeg mehet hosszabb távú célokra (megtakarítási sorrend).

Mit hagy ki ez a számítás

A cél a mai költségeidre épül. Ha emelkedik az albérlet vagy gyerek érkezik, számold újra. A kamattal sem számol: egy azonnal elérhető számla keveset fizet, és a tartalék nem azért van, hogy hozzon, hanem hogy kéznél legyen.

Számold ki a sajátodat

Az ingyenes vésztartalék-kalkulátor ugyanezt számolja a te számaiddal: írd be a havi kötelező kiadásaidat, a meglévő megtakarításodat és azt, amennyit félre tudsz tenni. 270 000 Ft-tal, 3 hónappal, 150 000 Ft-tal és 90 000 Ft-tal ugyanazt a 8 hónapot kapod.

Egy dolog, amit ma megtehetsz

Ha még nincs, nyiss egy külön megtakarítási számlát, és állíts be rá egy fizetésnapi átutalást, akár kicsit is. Az első havi fedezet az a mérföldkő, ami a legtöbbet számít.

Lásd még